meilleur investissement financer

Dans le contexte actuel de crise sanitaire, avec des taux d’intérêt historiquement bas, il n’est pas forcément évident de trouver un placement financier qui va concilier performance et sécurité. Pour autant, certains supports d’investissement tirent leur épingle du jeu en cette année. Cet article va faire un tour d’horizon des 20 placements financiers les plus rentables tout en vous donnant nos conseils sur les intermédiaires à privilégier pour pleinement bénéficier de leurs rendements.

Les Meilleurs Placements Financiers pour 2021

Quel est le meilleur placement financier? Du livret A, en passant par les cryptomonnaies et jusqu’aux investissements dans les SCPI, voici le top des 20 meilleurs placements financiers pour 2021 :

Les 20 Meilleurs Placements Financiers pour 2021 

Il convient désormais de se pencher sur les 20 meilleurs placements financiers en analysant leurs fonctionnement, leurs spécificités, leur rendement espéré, sans oublier de mentionner leurs principaux avantages et inconvénients.

1. Les actions cotées en Bourse comme placement financier

Parmi les placements à long terme à privilégier, les actions, dès lors que les bonnes pratiques d’investissement sont respectées, représentent le placement le plus rentable sur la duré. En moyenne, la rentabilité d’un portefeuille d’actions bien diversifié se situe entre 6% et 10% par an. En revanche, il faut accepter que la performance soit irrégulière et parfois négative car les cours de Bourse sont volatils par nature.

Quelle rentabilité attendre ?

Les retours sur des investissement en actions cotées en Bourse sont très variables. Mais, historiquement, en tenant compte des dividendes perçus par l’actionnaire, sur le long terme, on peut tabler sur un rendement annuel compris entre 6 et 8% sur une base annuelle.

Avantages de ce placement financier

  • Rentabilité attractive sur la durée
  • Il s’agit d’un placement dont les performances sont volatiles par nature
  • La fiscalité peut être très réduite si vous choisissez l’enveloppe fiscale du PEA

Inconvénients de ce placement financier

  • Nécessité de s’engager sur la durée

Comment se lancer ?

Nous vous recommandons de vous tourner vers le courtier en ligne eToro qui propose à tous ses clients, une fonction de copytrading qui permet aux investisseurs de voir et de copier les activités de trading des meilleurs traders de la plateforme.

Pour ouvrir un compte de trading. il vous suffit de suivre les étapes suivantes.

  1. Ouvrir un compte trading : nous recommandons eToro
  2. Vérifier votre compte
  3. Créditer votre compte
  4. Choisir une entreprise dans laquelle investir
  5. Validez votre investissement

Bon à savoir : sur la plateforme eToro, vous pouvez acheter des actions sans payer de commissions ni à l’achat, ni à la vente.

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2. Les obligations comme placement financier

Investir dans les obligations

Les obligations, à l’instar des actions, sont des titres financiers cotés en bourse. Mais, contrairement à une action, les obligations ne sont pas un titre de propriété mais une créance soit un titre de dette pour l’entreprise ou le pays qui décide d’en émettre. Ainsi, dans le cas d’une obligation vous prêtez de l’argent à l’entreprise en contrepartie d’un rendement fixe et connu à l’avance (appelé coupon). Cependant, les titres obligataires sont moins volatils que les actions, c’est-à-dire que leur fluctuations sont plus faibles. La contrepartie est que la rentabilité sera moindre.

Quelle rentabilité attendre ?

En termes de rentabilité, vvous pouvez espérer une performance annuelle de 2% à 5% en fonction du type d’obligations choisies.  En effet, une obligation étant un prêt à une entreprise ou à un état, plus la durée du prêt est longue, et plus les intérêts perçus seront élevés.

Avantages :

  • Rentabilité attractive
  • Possibilité d’investir via les unités de compte d’une assurance vie

Inconvénients :

  • Risque de défaut de l’émetteur de l’obligation

Comment commencer?

Comme pour le marché actions, nous vous recommandons de vous tourner vers un courtier en ligne qui propose le trading sur obligations.

3. Les ETF

investir en etf tracker bourse

Si vous ne souhaitez ni acheter une action ni une obligation par manque de temps ou de connaissance à ce sujet, vous pouvez investir directement via un fonds d’investissement appelé Organisme de placement sur valeurs mobilières (OPCVM), comme les ETF (“Exchange Traded Fund”), aussi appelés trackers, qui répliquent en temps réel la performance des principaux indices boursiers.

Ces véhicules d’investissement permettent ainsi de bénéficier du dynamisme des marchés boursiers sur le long terme, sans avoir à choisir des titres spécifiques dans son portefeuille financier.

Quelle rentabilité attendre ?

Les rendements à attendre sont similaires à ceux des actions cotées en Bourse, c’est-à-dire, un rendement annuel compris entre 6 et 8% sur une base annuelle, comme le montre l’évolution de l’indice Dow Jones au cours de ces 100 dernières années faisant ressortir une performance de 7% par an.

Evolution de l’indice boursier américain Dow Jones sur 100 ans

Source : GPD

Avantages :

  • Rentabilité élevée mais volatile
  • Possibilité d’investir via un PEA ou les unités de compte d’une assurance vie

Inconvénients :

  • Besoin d’investir sur le long terme pour gagner de l’argent

Comment investir?

Comme pour le marché actions, sur les ETF, nous vous recommandons de vous tourner vers le courtier en ligne eToro. Pour découvrir les meilleurs placements dETFs, consultez notre guide sur l’investissement dans les ETFs.

Bon à savoir : sur la plateforme eToro, vous pouvez acheter des ETF sans commissions.

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4. Les crypto monnaies

Un autre bon placement financier en cette année 2021 consiste à investir dans les cryptomonnaies, par example acheter Bitcoin (BTC), acheter Ethereum (ETH) ou acheter Ripple (XRP). En effet, ces dernières années, aucun autre placement financier n’a connu un rendement équivalent, au prix, il est vrai d’une forte prise de risques compte tenu de la volatilité de leur cours.

Quelle rentabilité attendre ?

La rentabilité des investissements en crypto-monnaies est très variable et il n’est pas rare d’observer des rentabilités mensuelles à deux chiffres. Ainsi, à titre d’exemple, au cours de ces 5 dernières années, le Bitcoin a connu une progression de près à 5 000%, dépassant aujourd’hui le seuil symbolique de 15 000 dollars.

Evolution du cours Bitcoin sur les 5 dernières années

Source : TradingView

Avantages :

  • Rentabilité potentielle très élevée
  • Large choix d’investissements disponibles

Inconvénients :

  • Volatilité élevée des cours
  • Risque de perte non négligeable

Comment se lancer?

Si vous voulez vous aussi en profiter et acheter des crypto-monnaies il vous faut avoir un compte sur une plateforme d’échange de devises numériques. Là encore, vous pouvez vous tourner vers le courtier en ligne eToro, qui permet d’acheter des crypto-monnaies facilement et rapidement via son interface de trading où vous pouvez trouver plus d’une dizaine de devises numériques, parmi les plus populaires.

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5. L’or

lingots d'or

L’or est également un placement financier à considérer en 2021, y compris pour protéger son épargne contre les possibles ravages de l’inflation. Pour ce faire, il est recommandé d’investir en ligne, ce qui évite de détenir de l’or physique (pièces d’or ou lingots d’or). La solution recommandée est de se positionner sur certains ETF qui répliquent en temps réel l’évolution du cours du métal jaune.

Quelle rentabilité attendre ?

Il est très difficile de répondre à cette question mais sur la durée, l’or est un placement gagnant, comme le montre son évolution ci-dessous depuis 1970. A long terme, sachez que vous pouvez tabler sur une progression de quelques pourcents par an, proche du taux d’inflation.

Evolution du cours de l’or depuis 1970

Source : YRP

Avantages :

  • Rentabilité intéressante sur le long terme
  • Possibilité d’investir via des ETF
  • Protection contre l’inflation

Inconvénients :

  • Risque de perte possible

Comment investir?

Les ETF indexés sur le prix de l’or sont accessibles via l’interface de trading du courtier eToro, sans payer de commissions ni à l’achat, ni à la vente (0% commission sur l’achat d’or).Investir en Or

6. Le marché du Forex

Le trading sur le Forex, le marché des devises, est aussi à considérer comme un placement intéressant pour 2021. Cependant, il reste réservé aux particuliers, spécialistes des marchés financiers, compte de tenu de la volatilité des cours des devises et de la possibilité d’avoir recours à l’effet de levier pour booster la performance.

Quelle rentabilité attendre ?

La rentabilité est très variable et va dépend de l’efficacité de votre méthode de trading. Sachez que l’ampleur des plus-values réalisables est quasiment sans limites compte tenu de la possibilité d’utiliser des effets de levier très importants (supérieur à 100).

Avantages :

  • Potentiel de rentabilité très élevé
  • Protection contre les cycles économiques

Inconvénients :

  • Le recours à l’effet de levier peut vous faire perdre plus que le capital investi

Comment trader le forex?

La plateforme de trading du courtier en ligne eToro permet de négocier à moindre coût les principales devises, comme EUR/USD, USD/JPY, GBP/USD, USD/CHF, GBP/EUR, etc…. Créer un compte sur Forex

7. Le fonds euro des contrats d’assurance vie

Le fonds euro des contrats d’assurance vie est un fonds garanti (majoritairement composé d’obligations d’Etats ou d’entreprises). Même si la baisse des rendements des fonds en euros est régulière depuis plusieurs années, avec un rendement moyen de 1,5% en 2019, ce placement reste incontournable dans l’épargne des Français, en raison de sa fiscalité attractive.

Quelle rentabilité attendre ?

La rentabilité est varie selon les fonds euros entre 0.75% et 2% par an. Cependant, quelques rares fonds en euros affichent une performance supérieure à 2%, mais à grand renfort de frais, ou d’apport minimum en unités de compte (UC).

Avantages :

  • Fiscalité attractive à travers un possibilité d’exonération de droits de succession
  • Le capital investi est garanti

Inconvénients :

  • Baisse de la rentabilité ces dernières années

Comment débuter?

A l’ouverture d’un contrat d’assurance vie, vous réalisez un premier versement d’argent et l’assureur vous remet des documents légaux, tels que les conditions générales, le Document d’Informations Clés (DIC) ou la notice d’information, ainsi que le bulletin de souscription. En général, ce contrat vous laisse la liberté d’investir quand vous le souhaitez, mais il faut respecter une somme minimale qui varie de quelques dizaines à plusieurs milliers d’euros.

8. Le Plan d’épargne retraite (PER)

Plan épargne retraite (PER)

Le Plan d’Epargne Retraite (PER) est une épargne à long terme. Il vous permet d’économiser pendant votre vie active et d’avoir à la retraite une rente viagère et sur option de récupérer votre capital. L’épargne placée sur un PER est investie dans des OPCVM. Dans tous les cas, différents fonds seront disponibles en fonction de votre appétence au risque pour correspondre à votre profil d’investisseur « prudent », « équilibré » ou « dynamique ».

Quelle rentabilité attendre ?

La rentabilité est variable en fonction du profil d’investisseur choisi, allant de 1 à 2% pour un profil prudent à 6 % environ pour un profil dynamique.

Avantages 

  • Fiscalité attractive
  • Nombreuses possibilités d’investissement

Inconvénients de ce placement financier

  • Frais de gestion souvent important

Comment commencer ?

Le PER est accessible à tout particulier personne physique, résidant fiscalement en France, sans condition d’âge ou de revenus. Vous pouvez le faire auprès de votre établissement bancaire, de votre compagnie d’assurance ou bien de votre organisme de prévoyance.

9. Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI)

placement financier immo

L’immobilier est également un des placements à privilégier en 2021. Comme pour l’or, par souci de commodités, il est plus rapide et plus facile d’investir dans l’immobilier pierre-papier via par exemple des Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) dont l’activité consiste à se constituer et à gérer un patrimoine immobilier locatif investi dans des bureaux, des commerces ou encore des habitations.

Les revenus des SCPI sont soumis à la fiscalité des revenus fonciers, ils sont intégrés à vos revenus et donc soumis à la tranche marginale d’imposition de votre foyer.

Quelle rentabilité attendre ?

D’après l’institut IEIF, la rentabilité des SCPI est de l’ordre de 5% par an, en tenant compte des revenus fonciers perçus et la revalorisation de son investissement.

Avantages de ce placement financier

  • Rentabilité assez élevée dans le contexte actuel de taux bas
  • Protection contre l’inflation

Inconvénients 

  • Placement peu liquide
  • Frais d’achat (autour de 10%) importants

Comment se lancer ?

Pour acheter des SCPI, rien de plus simple, il suffit d’acheter comptant des parts auprès de son banquier, d’un conseiller en gestion de patrimoine, d’une plateforme internet ou directement auprès d’une société de gestion. Le ticket d’entrée varie de quelques centaines à quelques milliers d’euros. L’achat s’effectue à l’occasion de la création ou de l’augmentation de capital de la SCPI. Consultez ce guide pour apprendre à investir en immobilier.

Vous pouvez aussi investir dans le secteur immobilier pierre-papier en achetant  des actions de REIT, d’entreprises de construction, ou des ETF basés sur ce type d’actions avec le broker eToro.

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10. Les produits structurés

produits placement financier

Un produit structuré est un instrument financier complexe émis par une banque ou une compagnie d’assurance. L’objectif affiché est d’allier la protection du capital investi avec la recherche de performance financière, notamment sur le marché des actions.

Pour cette raison, les produits structurés peuvent trouver leur place dans les portefeuilles des investisseurs particuliers dans un objectif à moyen/long terme, à condition d’être bien compris, car ce sont des produits relativement complexes dont il faut bien appréhender le mode de calcul, les mécanismes mis en place et leurs conséquences.

Quelle rentabilité attendre ?

La rentabilité de ces produits est très variable car elle dépend avant tout du risque pris par son souscripteur. Néanmoins, il est possible de tabler sur une rentabilité légèrement inférieure à celle des marchés actions, c’est-à-dire autour de 4/5% par an.

Avantages de ce placement financier

  • Rentabilité attractive
  • Exposition au marché actions avec un risque moindre à travers une garantie partielle en capital

Inconvénients

  • Placement peu liquide
  • Risque de perte en capital
  • Produit complexe
  • Frais importants

Comment faire ce placement financier ?

Ces produits sont vendus par les banques. Néanmoins, il s’agit de placements construits à la carte (selon votre propre cahier des charges si vous le souhaitez à partir d’un montant minimum significatif), et qui répondent aux besoins des épargnants en fonction du contexte de marché. Les conditions de fonctionnement sont clairement définies dans le prospectus détaillé de l’offre.

11. Le Crowdlending

financement placement financier

L’un des atouts majeurs du Crowdlending, aussi appelé financement participatif, est de proposer des taux de rendement très attractifs en 2021 permettant aux épargnants de prêter leur argent à des entrepreneurs proposant des projets fortement rémunérateurs, généralement dans le domaine de la création d’entreprises.

Toutefois, le Crowdlending n’est pas un placement liquide (pas de possibilité de revente avant terme du contrat), il est donc conseillé de répartir ses investissements sur des durées en adéquation avec ses propres objectifs.

Quelle rentabilité attendre ?

La rentabilité de ces produits est très variable car elle dépend des risques de l’entreprise sollicitant un prêt. Néanmoins, en règle générale, les rendements affichés sont compris entre 4% et 12% par an, en fonction de la solvabilité des emprunteurs.

Avantages de ce placement financier

  • Rentabilité très attractive
  • Possibilité de diversifier son portefeuille de prêts

Inconvénients 

  • Placement peu liquide
  • Risque de perte en capital
  • Frais importants

Comment commencer?

Ces produits sont proposés via des plateformes en ligne de Crowdlending. A vous ensuite de trouver le projet qui vous intéresse en fonction de vos critères de sélection (activité de l’entreprise, taux d’intérêt souhaité, durée du prêt…).

12. Le Crowdfunding comme placement financier

Levées de fonds dans les Startups placement financier

Dans le cas du Crowdfunding, il s’agit d’un investissement participatif. A la différence du Crowdlending, cela consiste à investir dans les parts d’une start-up ou d’une petite entreprise (PME) en devenant donc actionnaire de cette dernière.

La rétribution financière s’effectue via les dividendes ou la plus-value réalisée à terme. Le risque est donc plus important mais les perspectives de rendement le sont aussi. Cependant, le Crowdfunding est un placement très illiquide, il est donc conseillé de n’investir que les sommes que vous pouvez vous permettre d’immobiliser pendant plusieurs années.

Quelle rentabilité attendre de ce placement financier ?

La rentabilité de ces produits est très variable car elle dépend de la réussite de l’entreprise. En cas de succès, on peut néanmoins tabler sur une rentabilité annuelle à deux chiffres.

Avantages 

  • Perspectives de rendement très élevé
  • Déductions fiscales possibles
  • Possibilité de loger ses titres dans un PEA ou un PEA PME

Inconvénients 

  • Placement peu liquide
  • Risque de perte en capital
  • Frais importants

Comment commencer?

Ces produits sont également proposés via des plateformes en ligne de crowdfunding du  type KickStarter par exemple, sur des projets dans l’immobilier, les énergies renouvelables ou encore la transition agricole et alimentaire.

13. Les Fonds commun de placement dans l’innovation (FCPI)

Choix fonds d'investissement placement financier

Un Fonds commun de placement dans l’innovation (FCPI) est un OPCVM permettant d’investir au capital de PME innovantes. En contrepartie d’un risque de perte de son capital et d’une immobilisation des sommes investies sur 5 à 12 ans, le souscripteur de parts bénéficie de réductions d’impôt sur le revenu portées récemment à 25%. C’est donc un véhicule idéal pour les épargnants pour investir dans le capital-investissement. Toutefois, il s’agit d’un investissement risqué, les défaillances d’entreprises financées par les FCPI n’étant pas rares.

Quelle rentabilité attendre ?

Les retours sur investissement sont très variables, dépendant la conjoncture économique, mais aussi et surtout du développement des PME innovantes. Cependant, à en croire une étude de l’organisation professionnelle France Invest, les rendements moyens de ce type de fonds tournent autour de 10% par an sur le long terme.

Avantages de ce placement financier

  • Possibilité de réaliser des plus-values importantes de rendement très élevé
  • Avantages fiscaux intéressants

Inconvénients 

  • indisponibilité des fonds pendant la durée de vie du fonds
  • Risque de perte en capital
  • Frais importants

Comment commencer?

La fenêtre de souscription de parts d’un FCPI n’est ouverte que pendant quelques mois. Le fonds est ensuite fermé à la souscription, le gestionnaire créant généralement une nouvelle version l’année suivante. Pour obtenir une réduction à l’impôt sur le revenu, l’investisseur doit avoir souscrit ses parts de FCPI l’année précédente. Le plus gros de la commercialisation se fait généralement dans les derniers jours de l’année, juste avant le 31 décembre.

14. Le Livret A comme placement financier

placement financier livret A

Sans doute l’un des placement les plus répandus en France, le Livret A peut-être ouvert par tous les français. Sa popularité est liée au fait que les intérêts perçus sont totalement défiscalisés. Les intérêts gagnés sont versés et composés tous les 15 jours, à la date du 15 de chaque mois.

La rémunération n’est toutefois pas vraiment alléchant, à 0.5% depuis le début de l’année 2021, une des conséquences de la politique monétaire de taux bas de la BCE. Enfin, notons que le plafond de versement du Livret A est de 22 950 euros.

Quelle rentabilité attendre ?

0,50% par an, le taux étant garanti par l’Etat français

Avantages de ce placement financier

  • Ouvert à tous les résidents français
  • Exonération des intérêts perçus
  • Rendement garanti
  • Plafond des versements élevés
  • Possibilité pour l’épargnant d’ouvrir un Livret pour ses enfants mineurs

Inconvénients 

  • Faible taux de rémunération

Comment ouvrir un Livret A ?

Auparavant réservé aux clients de la Caisse d’Épargne, de la Banque Postale et du Crédit mutuel (sous le nom de livret bleu), le livret A peut être proposé par toutes les banques, y compris les banques en ligne, depuis 2009. Les particuliers, mineurs ou majeurs, peuvent ouvrir un livret A. Certaines associations sont aussi autorisées à en posséder un. Pour ouvrir un Livret A, il vous suffit donc de signer un contrat écrit avec votre établissement bancaire et de faire un premier versement minimum de 10 euros à l’ouverture.

15. Le Livret de développement durable et solidaire (LDDS)

placement financier ldds

Le Livret de développement durable et solidaire (LDDS, anciennement CODEVI puis LDD) est un produit d’épargne réglementé et rémunéré, qui permet de contribuer au financement des PME ainsi qu’à l’économie sociale et solidaire. Son fonctionnement est identique à celui du Livret A, notamment en termes de rémunération mais son plafond de versement est inférieur, avec un seuil fixé à 12 000 euros.

Quelle rentabilité attendre ?

0,50% par an, le taux étant garanti par l’Etat français

Avantages de ce placement financier

  • Ouvert à tous les résidents français
  • Intérêts non fiscalisés
  • Rendement assuré par l’Etat
  • Possibilité pour l’épargnant de détenir un LDSS et un Livret A

Inconvénients 

  • Taux de rendement peu élevé
  • Plafond des versements relativement faibles

Comment ouvrir un LDDS ?

L’ouverture d’un LDDS est possible auprès de tout établissement bancaire pour tout contribuable majeur ayant son domicile fiscal en France à raison d’un seul LDDS par personne. L’ouverture d’un LDDS est également possible pour les mineurs disposant de revenus personnels et ayant demandé une imposition séparée. Par ailleurs, un foyer fiscal ne peut cumuler que 2 LDDS au maximum. A l’ouverture du compte, vous devrez déclarer sur l’honneur que votre domicile fiscal est en France et que vous ne détenez aucun autre LDDS.

16. Le Livret d’épargne Populaire (LEP) comme placement financier

placement financier LEP

Destiné à aider les personnes à revenus modestes, le Livret d’épargne populaire (LEP) est accessible à toute personne ayant sa résidence fiscale en France, et pouvant justifier d’un salaire annuel ne dépassant pas 19 779 euros, sachant que ce plafond est adapté en fonction du quotient familial. Le plafond des versements est fixé à 7 700 euros, hors intérêts avec une rémunération supérieure à celle du Livret A et du LDSS, avec un taux d’intérêt de 1% depuis le 1er février 2020.

Quelle rentabilité attendre ?

1% par an, le taux étant garanti par l’Etat français

Avantages de ce placement financier

  • Intérêts perçus net de toute imposition
  • Rendement assuré par l’Etat
  • Rentabilité attractive pour un placement sans risque

Inconvénients 

  • Ouvert uniquement aux personnes à revenus modestes
  • Plafond des versements assez faible

Comment ouvrir un Livret d’épargne populaire (LEP) ?

Vous pouvez ouvrir un LEP dans n’importe quel établissement bancaire à condition d’être majeur et résident fiscal français. Cependant, pour être éligible, vous devez présenter à votre banque votre dernier avis d’imposition (ou de non imposition) correspondant à vos revenus de l’année 2019. Les justificatifs d’impôt sur le revenu, qui sont mis en ligne avant les avis d’imposition, sont aussi acceptés. Ils sont téléchargeables dans votre Espace Particulier sur le site des impôts. Par ailleurs, personne ne peut détenir plus d’un LEP. De plus, il ne peut y avoir plus de 2 livrets dans le même foyer fiscal.

17. Le Livret Jeune comme placement financier

placement financier lj

Réservés aux jeunes de 12 à 25 ans habitant en France, comme son nom le suggère, le Livret Jeune est un placement monétaire avec un plafond de versement limité à 1600 euros. Son taux de rémunération est décidé par les banques qui les proposent, mais la loi impose que le taux ne soit pas inférieur à 0.5%. Comme pour les autres livrets réglementés, les sommes déposées produisent des intérêts si elles sont placées par quinzaines entières. Au 31 décembre de chaque année, les intérêts cumulés sur l’année s’ajoutent au capital.

Quelle rentabilité attendre ?

Variable selon les banques, mais au moins égal à 0.5% par an

Avantages :

  • Les intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.
  • Rentabilité minimum supérieure à celle du Livret A et LDDS

Inconvénients :

  • Plafond des versements assez faible
  • Réservé uniquement aux personnes agées de moins de 25 ans

Comment ouvrir un Livret Jeune ?

Vous pouvez ouvrir un Livret Jeune dans n’importe quelle banque. Sachez que vous pouvez cumuler un livret jeune avec d’autres livrets d’épargne (par exemple Le livret A et le LDDS). Pour s’assurer que vous pouvez bénéficier d’un livret jeune, l’établissement bancaire vous demande notamment les documents suivants :

  • Déclaration sur l’honneur certifiant que vous résidez en France et que vous n’avez pas déjà un livret jeune
  • Tout document ou acte officiel établissant votre date de naissance
  • Si vous êtes mineur, nom et adresse de votre représentant légal

18. Les livrets bancaires non réglementés comme placement financier

placement financier livret

Les livrets bancaires non réglementés, parfois également appelés livrets boostés, sont des livrets d’épargne proposés par les banques, mais qui ne sont pas encadrés par la loi. Cela signifie que les banques qui proposent ce type de livret fixent leurs propres conditions, y compris la rémunération. Un inconvénient majeur est qu’ils ne donnent accès à aucun avantage fiscaux. De ce fait, les intérêts accumulés sont soumis à un prélèvement forfaitaire de 30%. Enfin, le plafond de versement est également déterminé par la banque qui propose le livret. A noter qu’il n’est pas rare que ce plafond soit de plusieurs centaines de millier d’Euros.

Quelle rentabilité attendre ?

Variable selon les banques, mais généralement inférieur à 0.5% par an (hors promotions)

Avantages :

  • Les plafonds de versement sont élevés
  • Tous les clients peuvent y avoir accès
  • Certaines banques proposent des offres promotionnelles de taux attractifs

Inconvénients :

  • Les intérêts sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux.

Comment ouvrir un Livret bancaire ?

Vous pouvez ouvrir un Livret bancaire de la même manière que vous le faites pour un compte courant classique. En clair, cela nécessite de fournir les pièces justificatives demandées par votre banque, signer la convention d’ouverture d’un livret bancaire et réaliser un premier versement.

19. Le compte à terme (CAT) comme placement financier

placement financier cat

Les comptes à terme sont des placements simples déterminés par 3 facteurs : Le montant, la durée et le taux. Pour faire simple, il s’agit d’une somme d’argent bloquée pendant une période prédéterminée (de quelques mois à quelques années), et rémunérée à un taux défini à l’avance. Généralement le fait de “bloquer” les fonds est compensé par un taux supérieur aux placements monétaires classiques tels que les livrets bancaires.

Il est bien sûr possible de retirer les fonds avant la date d’échéance, mais dans ce cas, des pénalités seront appliquées. Il est également important de relever que les comptes à termes ne donnent accès à aucun avantage fiscal. Les intérêts gagnés sont donc facturés au taux de 30% (ou intégrés à l’imposition sur le revenu selon les tranches marginales).

Quelle rentabilité attendre ?

Variable selon les banques, le taux d’intérêt étant d’autant plus élevé que la période de blocage des fonds est longue.

Avantages :

  • Il n’existe pas de plafonds de versement
  • Placement sécurisé

Inconvénients :

  • Les intérêts sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux
  • Certains établissements fixent un minimum de versement (par exemple 1 000 euros) pour placer des liquidités sur un CAT

Comment ouvrir un Compte à terme (CAT) ? La solution DISTINGO par PSA Banque

Vous pouvez ouvrir un Compte à terme de la même manière qu’un Livret bancaire. Sachez que lors de l’ouverture du CAT, la banque vous remet un document d’information à l’investisseur, précisant notamment :

  • Le montant du dépôt (minimum et maximum) ainsi que sa durée.
  • La rémunération et les pénalités maximales en cas de sortie anticipée.
  • Les conditions de prolongation éventuelle du compte à terme.

À ce titre, nous ne pouvons que recommander le compte à terme de DISTINGO par PSA Banque. Son CAT s’accompagne d’un taux rémunérateur fixe et garanti jusqu’à échéance. Ce compte pourra ainsi vous permettre de faire fructifier votre épargne sur 1, 2 ou 3 ans. Les intérêts vous seront versés sur votre livret d’épargne non réglementé directement, au terme du contrat. Et pour couronner le tout, vous pouvez tout faire 100 % en ligne !

20. Le Plan d’Epargne Logement (PEL) comme placement financier

Sans pour autant atteindre des rendements stratosphériques, le Plan d’Epargne Logement (PEL) une rémunération supérieure à la plupart des livrets, qu’ils soient réglementés ou non, avec un taux de 1% depuis le 1er août 2016. Le PEL est souvent commercialisé comme une solution d’épargne idéale pour constituer un premier apport à l’achat d’un bien immobilier. Les sommes sont “bloquées” pour une durée minimale de 4 ans avec un plafond des versements fixé à 61 200 euros. Sachez que les intérêts issus d’un PEL ouvert à partir de 2018 sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux.

Quelle rentabilité attendre ?

1% par an, le taux étant garanti par l’Etat français

Avantages :

  • Rentabilité attractive compte tenu des niveaux actuels de taux d’intérêt
  • Placement sans risque
  • Plafond de versement assez élevé

Inconvénients de ce placement financier

  • Les intérêts sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux
  • La durée minimale du PEL est de 4 ans

Comment ouvrir un Plan d’Epargne Logement (PEL) ?

Il n’y a pas de condition pour ouvrir un PEL. Vous pouvez ouvrir un plan, même si vous êtes mineur. Mais il est interdit de détenir plusieurs PEL en même temps. Pour ouvrir un PEL, vous devez signer un contrat écrit avec l’établissement bancaire et verser le montant minimum requis.Bon à savoir : Il existe également un autre produit d’épargne orienté vers un projet immobilier: le compte épargne logement (CEL).  A la différence du plan d’épargne logement, l’épargne du CEL est disponible à tout moment mais en contrepartie sa rémunération est plus faible (0.25% par an) que pour le PEL.

Qu’est-ce qu’un placement financier ?

Après vous avoir précisé ce que nous entendons pas placement financier, nous allons vous expliquer qu’en matière d’épargne, il faut bien comprendre la distinction entre un placement financier et une solution d’investissement.

Définition d’un placement financier 

Faire un placement peut se définir comme le fait de mettre de l’argent de côté pendant une certaine période de temps dans l’objectif de réaliser à terme des profits, que ce soit en termes de revenus (intérêts ou dividendes) ou bien en termes de plus-values.

Mais, pour bien faire un placement financier, il faut bien garder à l’esprit que la richesse ainsi créée est simplement la contrepartie du risque pris et de l’immobilisation potentielle des sommes placées pendant la durée du placement.

Faire la distinction entre un placement financier et une solution d’investissement

Cependant, il convient de distinguer un placement financier d’une solution d’investissement. Si une solution de placement implique un placement financier, la réciproque n’est pas toujours vraie.

En effet, un épargnant particulier n’a pas un accès direct aux marchés boursiers, il est obligé de passer par un intermédiaire, comme une banque, une compagnie d’assurance ou un courtier en Bourse qui va lui proposer des solutions de placement.

C’est d’ailleurs ce type d’intermédiaire qui va lui proposer un éventail d’enveloppes fiscales réglementées destinées: l’assurance-vie (fonds euro ou multi-supports), le plan d’épargne en actions (PEA et PEA PME), les livrets d’épargne (Livret A, LEP, Livret jeune, Livret bancaire, Compte à terme…), l’épargne-retraite (PER, retraite madelin, PERCO), ou encore l’immobilier papier (SCPI, SIIC, OPCI).

Ainsi, lorsque l’on parle d’assurance-vie ou bien de PEA, il ne s’agit pas véritablement d’un placement financier, mais d’une solution de placement par laquelle on effectue des placements financiers.

Quel intermédiaire choisir pour un placements financier ?

Si vous souhaitez faire un placement sur les marchés financiers (actions, obligations, ETF, OPCVM, Or, Forex, etc….), nous vous recommandons de choisir un courtier en ligne fiable et compétent. Dans les lignes qui suivent, nous allons vous présenter les meilleurs brokers

Quel courtier choisir pour un placement financier ? Notre top 5

Quel courtier choisir pour mes placements financiers ? Tout dépend de vos besoins, votre expérience en trading et de votre situation. Cependant, eToro offre le meilleur service global et le meilleur nombre d’actifs dans lesquels investir. Ils offrent également une plate-forme fantastique pour les débutants et sont réglementés par plusieurs autorités financières.

  • eToro : Meilleur courtier en bourse sans commissions
  • AvaTrade : Meilleur courtier en bourse pour traders avancés
  • Libertex : Meilleur courtier en bourse pour la sécurité

eToro : Placements financiers simples pour débutants

Fondé en 2006 à Tel Aviv, eToro s’est développée à l’international. Il compte désormais près de 11 millions de clients à travers le monde en leur permettant d’investir sur les actions et les ETF avec 0% de commissions.

Leur plateforme sociale permet aux investisseurs de partager leur expérience et expertise dans une plateforme conviviale et interactive. Leur technologie Copy Trader permet aux utilisateurs de copier les transactions des meilleurs traders de leur plateforme, ce qui en fait un choix idéal pour les débutants.

Par ailleurs, eToro est régulée par CySec et FCA. L’ASIC prend le relais en Italie et le FinCEN aux États-Unis. Il possède également l’une des applications de bourse les plus conviviales pour le trading en déplacement à partir d’appareils iOS et Android.

Frais et commissions 

Avec le système « Commission zéro », vous ne paierez aucune commission lors de la négociation des actions et des ETF cotés en bourse. Pour tous les autres marchés, un spread, différence entre le cours à la vente et à l’achat, est appliqué.

Types d’actifs disponibles pour placement financier

  • Actions et ETFs
  • Forex
  • Crypto-monnaies
  • Matieres premieres

Avantages

  • 0% commissions sur les actions et les ETF
  • Broker réglementé par CySEC, FCA et ASI
  • Large choix d’actifs disponibles
  • Plateforme Copy Trader permet aux débutants de copier les opérations des meilleurs investisseurs en bourse

Inconvénients 

  • Pas idéal pour les traders avancés
  • Frais de retrait